ФРС стремится к ужесточению надзора за эмитентами стейблкоинов, предлагает требования к идентификации по образцу банков

• Федеральная резервная система предложила правила идентификации клиентов для эмитентов стейблкоинов в банковском стиле в рамках закона GENIUS Act.
• Допустимые эмитенты будут рассматриваться как финансовые учреждения в соответствии с Законом о банковской тайне для соблюдения требований по противодействию отмыванию денег (AML).
• Предложение может повысить доверие институциональных инвесторов, создав более четкие стандарты соответствия для регулируемых эмитентов стейблкоинов.

Совет Федеральной резервной системы совместно с Сетью по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN), Управлением контролера валюты (OCC), Федеральной корпорацией по страхованию депозитов (FDIC) и Национальной администрацией кредитных союзов (NCUA) предложил обязать разрешенных эмитентов платежных стейблкоинов (PPSI) внедрять программы идентификации клиентов (CIP), сопоставимые с используемыми банками и кредитными союзами.

Регуляторы стремятся ужесточить стандарты соответствия для эмитентов стейблкоинов

Совместное предложение, объявленное в четверг, реализует ключевые положения закона GENIUS Act, принятого в июле 2025 года. В соответствии с предложением, допустимые эмитенты стейблкоинов будут рассматриваться как финансовые учреждения в рамках Закона о банковской тайне (BSA), что обяжет их соблюдать требования по противодействию отмыванию денег (AML) и процедурам «знай своего клиента» (KYC).

«Обязательства по этому предложению сопоставимы с существующими требованиями CIP для других финансовых учреждений, таких как банки, брокеры-дилеры, паевые инвестиционные фонды и комиссионеры по фьючерсам и вводящие брокеры на товарных рынках», — указали регуляторы в предложении.

Также требуется, чтобы эмитенты разработали процедуры на основе оценки рисков для проверки личности клиентов при открытии счетов.

Требования включают сбор и проверку информации, такой как имя клиента, адрес, дата рождения и идентификационный номер, а также проверку клиентов по государственным спискам террористов.

«Данное регулирование реализует директивы закона GENIUS Act о признании разрешенных эмитентов платежных стейблкоинов финансовыми учреждениями в рамках Закона о банковской тайне и обязывает эмитентов поддерживать эффективную программу идентификации клиентов», — говорится в предложении.

Требования будут применяться как к эмитентам, находящимся под федеральным надзором, так и к квалифицированным эмитентам, контролируемым на уровне штатов, создавая единые стандарты соответствия в секторе.

Предложение отражает усилия регуляторов по снижению рисков незаконного финансирования, связанных со стейблкоинами, которые становятся все более популярными для платежей, торговли и хранения стоимости. Расширяя требования по идентификации клиентов в банковском стиле на лицензированных эмитентов, регуляторы стремятся уменьшить риски отмывания денег, финансирования терроризма и обхода санкций в среде стейблкоинов.

Чиновники заявили, что данная структура направлена на укрепление целостности рынка при поддержке ответственных инноваций в секторе цифровых активов.

Предложение является частью более широкой структуры закона GENIUS Act, регулирующей лицензирование, требования к резервам, стандарты капитала и управление рисками для стейблкоинов. Публичные комментарии по предложению будут приниматься в течение 60 дней после его публикации в Федеральном реестре.